年金扣稅 https://www.qdap.com.hk/是一個儲蓄賬戶，允許您從工資中提取稅前收入以建立免稅儲備金，直到您退休時提取。這是為您的未來省錢的好方法。
養老金計劃是一種固定收益計劃，它在退休後提供固定的收入來源，並在您去世時可能向您的繼承人支付款項。但是，它們具有許多風險，不應依賴它們來確保您的財務安全。
風險
影響退休人員財務安全的因素有很多。這些包括意外成本或較低的收入。
雖然風險不在我們的控制範圍內，但可以通過仔細規劃和穩固的退休基金來減輕風險。一些更重要的退休基金風險因素包括回報排序、低於預期的回報、長壽風險以及知道您可以花多少錢而不虧本。
回報排序是指投資組合中投資回報的順序和時間。當投資組合龐大且多樣化時，這可能是一個大問題，尤其是在提前退休的年份，糟糕的投資回報序列可能導致提款率大幅下降。
在當今的低利率環境下，低於預期的回報可能是一個主要問題，尤其是對於包括股票和債券的投資組合而言。這是世界各國央行為刺激經濟增長而將利率降至歷史最低水平的結果。
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與退休基金相關的回報取決於您投資組合的風險狀況和投資組合。股票、債券和現金投資的組合可以為退休後的支出需求提供穩定性和潛在增長。
雖然這是一個相對簡單的規則，但重要的是要記住，從一年到下一年，投資股票市場的波動性很大。此外，在退休前的最後幾年，回報率可能會下降，因為此時儲戶沒有足夠的時間從較低的回報率中恢復過來。
退休人員還應考慮建立現金緩衝，為一兩年的開支提供資金。這可以是儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶、短期債券基金或其他具有稅收優惠的低風險資產的形式。
稅收
您將面臨的最常見的退休開支之一是年金扣稅。這包括社會保障和醫療保險，以及每年可能高達數千美元的州所得稅。
隨著年齡的增長，要控制住這些稅款可能會很困難。這就是為什麼與可以幫助您管理退休稅負的財務顧問合作很重要。
許多退休人員發現，將他們的賬戶提款間隔開來有助於避免在一年內支付大量所得稅。如果您的應稅收入處於稅級的上限，這將特別有用。
了解養老金支付的州所得稅規則也是一個好主意，這在某些州可能是重要的收入來源。查看您所在州的所得稅豁免，看看您是否可以減少州稅。
投資選擇
如果您在退休賬戶中有存款，請務必確保將其用於工作。目標是隨著時間的推移增加您的資金，同時避免因通貨膨脹和市場波動而造成的損失。
為實現這一目標，您需要在投資組合中混合使用低風險和高風險資產。您的風險偏好和財務狀況將決定您將多少退休金投資於增長型資產以及多少投資於更安全的替代品。
例如，如果您已年近 40 歲並且希望在投資方面更加保守，您可能會將較大比例的資金分配給安全的儲蓄選項，例如固定年金或國債。
同樣，如果您 60 多歲，想更積極地使用退休儲蓄，您可能會將其中更大比例的資金分配給股權資產。在任何一種情況下，多元化的投資策略都有助於限制通貨膨脹和市場波動對您退休儲蓄的影響。
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