如果您正在考慮申請 私人貸款 https://www.moneyhero.com.hk/zh/personal-loan ，那麼在開始四處逛逛之前，您應該了解幾件事。您將被引用的利率將取決於許多因素。要考慮的一個因素是您的信用評分。信用良好的人可以獲得 10% 到 12% 的利率。要達到此比率，您的信用報告上不應有最近的貶損標記。另一個重要因素是盡可能少地使用您的可用信用並按時支付所有款項。如果您的信用評分在 720 到 850 之間，您很可能有資格獲得 13.5% 到 15% 的利率。
個人貸款的浮動利率
如果您正在尋找浮動利率的私人貸款，您需要了解可能影響利率的因素。通常，浮動利率貸款的利率低於固定利率貸款。您還可以從貸款過程中的降息和降息中受益。雖然這些貸款一開始可能有更高的利率，但您仍然可以預期利率會隨著市場而下降。此外，浮動利率貸款的利率可能比固定利率貸款的利率波動更頻繁。
浮動利率期權通常與定期變化的指數掛鉤。一個這樣的指數是倫敦銀行同業拆借利率。使用此選項，您的付款將在最初幾年無法預測。另一方面，您可以協商提前償還貸款或進行額外還款，以將您的付款保持在合理水平。但是，請注意浮動利率貸款可能會收取更高的費用和更高的利息。最終，您需要根據將決定您的貸款還款和利率的所有因素做出決定。
信用不佳會給您帶來更高的利率。但是，如果您有良好的信用，您可能會比信用不佳的人支付更低的利率。如果您有良好的信用並且在還款方面靈活，浮動利率貸款對您來說可能是一個不錯的選擇。如果您現在需要資金但不確定隨著時間的推移如何還清貸款，它們可能會非常有益。
申請個人貸款前的注意事項
在申請個人貸款之前，有很多事情需要考慮。一方面，貸方會想知道您可能會付款。良好的按時付款記錄將增加您的貸款獲得批准的可能性。穩定的收入也是獲得批准的重要因素。在尋找貸款時，比較不同貸方提供的條款和利率。貨比三家時，比較幾家貸方提供的利率和每月付款。
申請個人貸款的最大障礙之一是信用評分低。使用共同簽名者是克服這一障礙的一種方法。如果您違約，共同簽名人將在法律上負責償還貸款。共同簽名人的信用評分比您高，因此貸方將承擔較低的風險。與共同簽名者一起申請不是強制性的，但它可以使過程更容易。
申請個人貸款的過程因貸方而異，但遵循類似的格式。在簽署貸款協議之前，請注意任何隱藏的費用或費用。在承諾貸款之前，請務必確保貸款合適。最後，永遠記住，個人貸款不涉及抵押貸款，是一個更簡單的選擇。在承諾之前考慮所有成本。一定要考慮利息支付、手續費和其他費用。
最好的個人貸款取決於您的信用評分和獲得貸款的原因。確定您正在尋求的貸款類型以及您是否有資格獲得擔保或無擔保貸款非常重要。例如，有擔保的個人貸款可能比無擔保的更實惠。如果您的信用評分在六位數範圍內，請考慮申請擔保個人貸款。但是，仍然建議在申請個人貸款之前檢查您的信用評分。
靈活的條款
具有靈活條款的個人貸款不同於靈活貸款，後者可從銀行和信用合作社獲得。根據您的信用評分和您獲得的貸款類型，個人信用額度附帶各種利率和還款條款。有擔保的信貸額度需要抵押品，而無擔保貸款則不需要。信用良好的借款人可能有資格獲得更優惠的條款和利率。但在申請個人貸款之前，您應該知道條款的期望。
擁有良好的信用評分可以幫助您獲得更好的個人貸款、發薪日替代貸款或信用卡條款。但是，在您決定借錢之前，請仔細考慮您的還款計劃。您是打算快速還清貸款還是需要短期貸款來支付主要費用？如果您想為短期緊急情況借錢，請考慮找一份臨時工作或兼職工作以維持生計。或者，如果您的需求是短期的，那麼臨時工作或兼職可能是比彈性貸款更好的選擇。
個人貸款的期限是另一個需要考慮的重要因素。您可以選擇適合您的還款計劃的期限。這可以是兩到五年，最多七年。雖然較長的期限允許您每月支付較少的款項，但會導致較高的利息成本。這就是為什麼首選最短期限的原因。它使您可以在更短的時間內進行更大的付款，並且總體成本更低。這對您的預算和財務狀況很重要。
個人貸款的成本
在個人貸款方面，費用會增加貸款的總成本。最明顯的費用包括發起費和申請費。這些費用旨在涵蓋申請過程，範圍從 2% 到 8% 不等。這些費用將在發放前從貸款總額中扣除。根據貸方的不同，這些費用可能會被免除或協商到較低的金額。
個人貸款的成本根據貸款金額、利率和還款條件而有很大差異。一個好的個人貸款計算器將幫助您估算您的付款和總貸款成本，因此您可以就特定貸款是否負擔得起做出明智的決定。最終，個人貸款應該可以幫助您實現財務目標並避免損害您的信用。還款成本不應超過貸款金額的 30%，但個人貸款計算器可以幫助您確定每月最高還款額。
個人貸款的利率因貸方而異，您通常可以通過比較利率來省錢。如果您的信用良好且沒有信用記錄，您可能會獲得 20% 的利率，並最終在貸款期限內支付 2,948 美元的利息。另一方面，如果您的信用記錄不佳，您可能只需支付 1,374 美元的利息。簡而言之，利率是影響個人貸款成本的最大因素。
個人貸款的利率差異很大，但大多數都在 4.99% 到 36% 之間。信用良好的借款人可能會找到最優惠的利率，但貸方也會考慮信用評分較低的借款人。個人貸款的費用可能會有所不同，發起費從 1% 到 8% 不等。一些貸方不收取發起費用，從而降低了總體成本。例如，一筆 5,000 美元、五年還款期的個人貸款，五年後最終將花費借款人 9,706 美元。與信用良好的借款人相比，這大約是 4,706 美元的利息。
提供低利率個人貸款的貸方
當你申請個人貸款時，你需要知道你的信用評分是多少，以及你能負擔得起什麼。如果您的信用評分良好，有些貸方會提供低利率，但有些貸方會收取費用，特別是如果您的信用評分低於 680。一些個人貸款是無抵押的，這意味著您不能將任何抵押品放在確保貸款。無抵押個人貸款通常高於有抵押貸款。
要找到最低利率，您應該比較幾個貸款報價和條款。您還應該確保比較所需的最低信用評分、每月付款金額和還款期限。請務必查看與貸款相關的任何保險附加條款和預付罰款。低利率是一個很好的開始，但請確保在同意條款之前先研究貸方。使用 Credible 等在線個人貸款比較網站將幫助您找到最優惠的利率。
優秀的個人貸款通常需要超過 720 的信用評分。信用合作社提供最優惠的利率和費用，因此如果您的信用評分很高，最好四處搜索。信用社個人貸款的利率通常低於大型商業銀行提供的利率。而且大部分都是本地人。因此，您可能會在您所在地區找到一家提供低利率個人貸款的信用合作社。
在向您提供個人貸款之前，貸方會考慮您的債務收入比 (DTI)。如果您的 DTI 較高，您可能需要支付比您應該支付的更多的利息。如果做不到，請嘗試四處尋找 DTI 較低的個人貸款。請記住，您的信用評分並不是低利率的唯一考慮因素。
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