退稅年金 https://www.qdap.com.hk/ 是為退休儲蓄的好方法。無論您是在工作場所還是在自我投資的個人養老金 (SIPP)，它們都提供稅收優惠，並且可以成為增加收入的好方法。但是，養老金也存在一些風險。有些計劃資金不足的風險很高，這可能意味著您承諾的養老金福利得不到保證。
定義
養老金是退休計劃的一種形式，為員工退休後提供收入。這些資金是延稅的，可以由僱員、他們的雇主或政府提供。
與 401(k) 不同，養老金計劃不會給員工帶來投資風險。相反，無論投資表現如何，雇主都會保證一定數量的退休金。
養老金計劃的基礎基金通常投資於股票、債券和其他資產的投資組合。這筆錢由受託人管理，以確保它有足夠的資金來支付承諾給退休員工的福利。
這些福利可以通過多種方式支付，包括退休時一次性支付或通過年金支付。通常，養老金福利可以傳遞給配偶或子女。養老金還為退休人員提供了固定收入來源，可以幫助他們過上更獨立的生活方式。
好處
退稅年金的主要好處是它為僱員提供了在退休期間獲得固定收入的可能性。這些付款可以是一次性付款或每月付款，具體取決於計劃。
員工還可以享受稅收優惠。其中包括降低的聯邦捐款稅率和較低的從基金提款時所欠的稅款。
大多數工作場所養老金都是固定收益計劃，這意味著它們根據員工在公司工作的時間和薪水來保證福利。這些福利通常從退休時開始，並持續到員工的餘生。
養老金可以成為確保舒適退休生活的寶貴工具，但它也伴隨著一些風險。養老金的安全性取決於固定收益計劃的類型和計劃發起人的財務穩定性。管理養老金的聯邦法律《僱員退休收入保障法》(ERISA) 設立了養老金福利擔保公司，以確保確定的福利計劃。
稅收
養老金是支付退休金的絕佳方式，但了解稅收影響很重要。除了聯邦稅，您所在的州還可能根據您的居住地對您的養老金收入徵稅。
私人養老金計劃的稅收待遇對工人的儲蓄有重大影響。它影響他們的微觀經濟決策，包括：
雇主關於支付工資與繳納養老金的決定（即，為工資單和雇主支付的福利預留多少）、遞延工資與養老金、社會保障與養老金以及一次性付款與年金（Ippolito 1990）。
養老金徵稅也可能對固定收益計劃相對於固定供款計劃的可取性產生長期影響。它通過降低在此類計劃中獲得的免稅回報率來降低它們的吸引力。此外，它還降低了員工在為其負債提供過多資金的養老金計劃中積累遞延稅金的能力（Hubbard 1994）。
投資
需要謹慎投資養老基金資產，以確保退休人員獲得承諾的福利。傳統上，這意味著主要投資於政府證券、投資級債券和藍籌股。
然而，現在許多養老基金正在遠離這些傳統投資，並將資本配置到更廣泛的資產類別。他們越來越多地投資於私募股權（投資於私人控股公司，目標是在它們成熟時出售它們以獲得可觀的利潤）和房地產。
此外，一些州和地方養老金體係正在降低其假定回報率，以使其投資組合不易受到經濟衰退的影響。這可能會導致基金資產負債表上報告的計劃負債增加，最終會增加精算要求的雇主供款，但它可以通過降低收入不足的風險和限制意外成本來加強計劃的財務可持續性。
各國應考慮採取政策，降低公共養老金系統未來投資回報的風險，並提高未來養老金成本預測的可預測性。通過將降低貼現率與其他改革措施相結合，政策制定者可以減輕這些變化對國家預算的影響，並幫助確保成員獲得承諾的福利。
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